Kiedy warto zmienić ubezpieczenie?
Są sytuacje, gdy po korzystaniu przez kilka lat z jednego ubezpieczenia grupowego ubezpieczeni przestają być zadowoleni z wybranego rozwiązania. Przez dłuższy czas trwania ochrony mogły pojawić się problemy z realizacją świadczeń. Może w firmie pojawiły się myśli, że zakres ubezpieczenia powinien być inny niż do tej pory. W ciągu lat najpewniej też zwiększyła się składka, a sumy ubezpieczenia, jeśli zostały podniesione, to tylko symbolicznie. Co zrobić w takiej sytuacji? Wybór nowego ubezpieczenia grupowego i przeprowadzenie procesu zmiany może wydawać się wyzwaniem, ale wcale nie musi nim być.
Głównym dylematem jest to, na co zmienić już znane rozwiązanie i czy przypadkiem wybór nowej, niesprawdzonej oferty nie okaże się zmianą na gorsze. Najlepiej jest porównać oferty różnych ubezpieczycieli, co jednak wymaga specjalistycznej wiedzy i obycia z różnymi zapisami stosowanymi przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Dzięki temu można stwierdzić, które elementy są korzystne, a na które lepiej się nie godzić. W takiej sytuacji najłatwiej jest zwrócić się o pomoc do brokera, najlepiej takiego, który ma doświadczenie konkretnie na polu ubezpieczeń grupowych. Tacy specjaliści z góry są świadomi jaka jest praktyczna różnica pomiędzy uszczerbkiem na zdrowiu, a trwałym uszczerbkiem na zdrowiu czy tego, że część ubezpieczycieli w zakresie ubezpieczeń grupowych oferuje niezdolność do pracy, a inni niezdolność do pracy i samodzielnej egzystencji. Dla laików przykłady te mogą wydawać się drobnymi rozbieżnościami w nazewnictwie, jednak w praktyce to określenie odmiennych sytuacji, a różnica zadecyduje o tym, że jedna osoba dostanie wypłatę kilkudziesięciu tysięcy złotych po wypadku, a inna nie.
Dodatkowo broker, prowadząc rozmowy z kilkoma towarzystwami ubezpieczeniowymi, ma możliwość sprofilowania ofert pod wybrane parametry, dzięki czemu łatwiej zestawić ze sobą różne propozycje. Dla firm poszukujących korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych jest to trudniejsze do osiągnięcia ze względu na brak specjalistycznej wiedzy i strategie sprzedażowe ubezpieczycieli.
Porównanie, i co dalej?
Po zestawieniu warunków propozycji od ubezpieczycieli broker wskaże rekomendację lub zawęzi wybór do dwóch ofert z jasnymi kryteriami decyzji. Na przykład, jedna oferta jest tańsza, ale druga ma wyższe sumy ubezpieczenia lub jedna oferta przewiduje wyższe wypłaty przy zachorowaniu, a druga zawiera szerszy katalog świadczeń dla członków rodziny. Ostateczna decyzja zależy od priorytetów w konkretnej sytuacji. Po dokonaniu wyboru nowego ubezpieczyciela broker pomoże w dopełnieniu wszelkich formalności w przenoszeniu ubezpieczenia i wdrożeniu nowych procedur, a także może przeprowadzić spotkanie dla pracowników i przybliżyć im szczegóły zmian w polisie.
Czasami okazuje się jednak, że zmiana jednak nie jest korzystną opcją i dotychczasowe ubezpieczenie wypada dobrze na tle innych propozycji dostępnych na rynku. Mimo tego od czasu do czasu warto przejść przez proces porównania ofert chociażby dla zdobycia tej wiedzy i przekonania się, że pracownicy mają najlepszą możliwą ochronę. Inną okolicznością, gdy nie należy zmieniać ubezpieczenia grupowego jest sytuacja, w której któryś z ubezpieczonych ulegnie wypadkowi lub zachoruje i jest w trakcie leczenia. W większości przypadków przejście do innego ubezpieczyciela w takim momencie będzie oznaczać, że ta osoba nie otrzyma części należnego odszkodowania: jeden ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, ponieważ umowa została rozwiązana, a drugi najprawdopodobniej nie obejmie ochroną znanych już schorzeń. Jedynie w dużych grupach ubezpieczyciele dopuszczają opcję włączenia ich do ubezpieczenia.
Zakresy i składki w ofertach ubezpieczenia zależą od wielu czynników, a ponadto kalkulatory ubezpieczycieli regularnie się zmieniają i trudno z góry przewidzieć jak wypadną poszczególne towarzystwa dla poszczególnych grup. Brokerzy wykonują swoją pracę, by mimo tego każdy miał ubezpieczenie zgodne ze swoimi potrzebami i oczekiwaniami.
Chcesz uzyskać porównanie ofert ubezpieczenia grupowego dla Twojej firmy?