Jak działa praca na kontrakcie?
Obecnie w ochronie zdrowia wielu specjalistów decyduje się na pracę na kontrakcie. Taki system pracy umożliwia wyższe zarobki niż umowa o pracę, ponieważ wiąże się z ograniczeniem obowiązków po stronie pracodawcy , a także umożliwia współpracę z kilkoma placówkami jednocześnie. Dla specjalisty wiąże się on jednak z większą odpowiedzialnością i ryzykiem.
By podjąć pracę jako lekarz kontraktowy, należy otworzyć własną działalność gospodarczą. Specjalista, który się na to zdecyduje jest równorzędnym partnerem dla placówek, z którymi współpracuje i sam ponosi odpowiedzialność za ewentualne błędy popełniane podczas pracy. Oznacza to też, że musi sam wykupić swoją polisę na OC zawodowe, podczas gdy lekarze zatrudnieni na umowę o pracę korzystają z umowy zawartej przez placówkę, w której pracują. W zależności od specjalizacji i związanego z nią ryzyka lekarze decydują się na różne sumy ubezpieczenia ponad ubezpieczenie wymagane ustawowo i dobierają do niego zakres dobrowolny, ubezpieczenie ekspozycji zawodowej, ochronę prawną czy OC ogólne.
OC zawodowe to za mało
Z wysokimi zarobkami zazwyczaj wiąże się wiele zobowiązań. Lekarze kontraktowi często prowadzą też własne gabinety, a nawet przychodnie w których przyjmują także inni specjaliści. Te osoby poza polisą OC zadbać muszą także o ubezpieczenie majątku oraz często OC najemcy, gdy sprzęt medyczny jest wynajmowany lub leasingowany.
Poza koniecznością prowadzenia działalności, która wiąże się z różnymi kosztami, lekarze specjaliści często mają też kredyty czy leasingi na samochód, które nie stanowią istotnego obciążenia przy wysokich zarobkach, jednak mogą okazać się problematyczne w razie dłuższej, nieplanowanej nieobecności w pracy, na przykład po wypadku lub w razie poważnej choroby. Dlatego też lekarze pracujący na własnej działalności powinni zabezpieczyć się polisą na życie oraz ubezpieczeniem czasowej niezdolności do pracy, czyli swego rodzaju prywatnym L4. Polisa na życie zapewni środki na nieprzewidziane wydatki związane z nieprzewidzianymi sytuacjami losowymi, podczas gdy czasowa niezdolność do pracy zabezpieczy stałe zobowiązania osoby ubezpieczonej.
Ubezpieczenie na życie i czasowa niezdolność do pracy
Typowe ubezpieczenie na życie zabezpiecza na okoliczność śmierci, poważnej choroby i wypadku. Po wystąpieniu okoliczności objętej ubezpieczeniem wypłacane jest jednorazowe świadczenie, którego wysokość zależna jest od wysokości sumy ubezpieczenia. Jeśli polisa obejmuje różne umowy dodatkowe, świadczenia będą się kumulować, na przykład można jednocześnie otrzymać wypłatę ze względu na pobyt w szpitalu, uszczerbek na zdrowiu i zwrot kosztów leków. Pojedyncza wypłata może wynosić od kilkuset złotych, na przykład za nieskomplikowane operacje chirurgiczne po dziesiątki tysięcy, chociażby po wykryciu nowotworu, a nawet miliony przy wysokiej sumie ubezpieczenia na śmierć. Dodatkowo, polisa na życie może służyć też jako instrument do zbierania oszczędności, gdzie część składki przeznaczana jest na inwestycję, a środki można wypłacić w wybranym przez siebie czasie.
Dla porównania, polisa na czasową niezdolność do pracy gwarantuje comiesięczne wypłaty do czasu powrotu do pracy lub wyczerpania sumy ubezpieczenia. Jej zadaniem jej zabezpieczyć wszystkie stałe zobowiązania w czasie gdy osoba ubezpieczona nie jest w stanie normalnie pracować, a więc i nie ma swojego standardowego dochodu. Zabezpieczenie na taką sytuację jest o tyle istotne, że lekarzom z własną działalnością nie przysługuje renta z ZUS-u. Czasami nawet niewielki uraz po wypadku, który nie będzie kwalifikował się do wysokiej wypłaty z polisy życiowej z tytułu uszczerbku na zdrowiu, potrafi wykluczyć lekarza z wykonywania swojej pracy na całe tygodnie – na przykład złamanie palca przez stomatologa może oznaczać, że nie będzie on zarabiać przez dłuższy czas, a wciąż musi opłacać wszystkie normalne zobowiązania.
Każdy specjalista pracujący w ochronie zdrowia powinien się dobrze ubezpieczyć, ale dla lekarzy kontraktowych jest to wręcz podstawa, gwarantująca spokój ducha i wsparcie w trudnych sytuacjach. Dowiedz się więcej i zapytaj o ofertę ubezpieczenia dla Ciebie.